Diferença entre anuidade e IRA

Diferença-chave - Anuidade vs IRA

Os investidores investem em uma ampla gama de opções de investimento, tais como ações e títulos com a intenção de obter maiores retornos. Investir em uma anuidade ou um IRA (Individual Retirement Account) é diferente dos investimentos acima, uma vez que a anuidade e o IRA são investimentos de planos de aposentadoria populares. A principal diferença entre anuidade e IRA é que enquanto a anuidade não está sujeita a restrições de contribuição, os IRA têm limites de contribuição anual.

ÍNDICE
1. Visão geral e diferença de chave
2. O que é Annuity
3. O que é IRA
4. Comparação lado a lado - Anuidade vs IRA
5. Resumo

O que é Anuidade

Anuidade é um investimento do qual são feitas retiradas periódicas. Por outras palavras, trata-se de um acordo entre o investidor e um terceiro (geralmente uma companhia de seguros) onde o investidor paga uma quantia fixa de fundos à companhia de seguros e começa a receber um rendimento uma vez que o período de aposentadoria começa. Assim, a anuidade fornece uma renda estável na aposentadoria.

Existem dois tipos principais de anuidades, conforme descrito abaixo.

Anuidades fixas

Uma renda garantida é ganho nesse tipo de renda quando a receita não é afetada pelas mudanças nas taxas de juros e flutuações do mercado; Assim, estes são os tipos mais seguros de anuidades. Os abaixo são diferentes tipos de anuidades fixas.

Anuidade imediata

O investidor recebe pagamentos logo após realizar o investimento inicial.

Anuidade diferida

Isso acumula dinheiro por um período de tempo pré-determinado antes de começar a fazer pagamentos.

Anuidades variáveis ​​

O montante da renda varia em anuidades variáveis, uma vez que dão uma oportunidade para que os investidores gerem taxas de retorno mais altas, investindo em subcontas de ações ou títulos. A renda variará em função do desempenho dos valores das subcontas. Isso é ideal para investidores que desejam beneficiar de retornos mais altos, mas, ao mesmo tempo, devem estar preparados para suportar os riscos prováveis. Anuidades variáveis ​​têm taxas mais elevadas devido ao risco associado.

Figura 1: Tipos de Anuidade

Leia mais: Diferença entre anuidades fixas e variáveis ​​

A anuidade pode ser feita sob medida para os requisitos específicos do investidor, pois existem diferentes tipos, como explicado acima. Não há impostos sobre a anuidade até que o investidor comece a fazer retiradas. Ao contrário do IRA, a Anuidade não está sujeita a limites de contribuição anual. No entanto, as anuidades geralmente cobram taxas elevadas e são sujeitas a penalidades de retirada antecipada se os investidores retirarem fundos antes de atingir a idade de 59 anos.5 anos.

O que é IRA

Com um IRA, os investidores investem uma certa quantia de dinheiro para poupança de aposentadoria em uma conta criada por meio do empregador do investidor, uma instituição bancária ou uma empresa de investimento. Os IRAs são semelhantes às anuidades de que o dinheiro está disperso em diferentes opções de investimento para gerar um retorno.

Existem dois principais tipos de IRA amplamente utilizados, IRA tradicional e Roth IRA.

IRA tradicional

Neste método, os fundos não são tributados até serem retirados. Se os fundos forem retirados antes do final do período de aposentadoria, 10% de multa será paga à companhia de seguros. Se a taxa de imposto no final da aposentadoria for menor, isso é mais vantajoso.

Roth IRA

Em Roth IRA, os fundos são tributáveis ​​a cada ano, i. e. as contribuições anuais são feitas com os fundos pós-impostos. No entanto, não haverá cobrança de impostos na retirada na aposentadoria; portanto, se as taxas de imposto são maiores no momento da aposentadoria, esta opção é mais vantajosa em comparação com o IRA tradicional.

Figura 1: Roth IRA Limites de contribuição para 2007-2009

Leia mais: Diferença entre o IRA de Rollover (IRA tradicional) e Roth IRA

Qual a diferença entre Anuidade e IRA?

Anuidade vs IRA

A contribuição feita para anuidade não está sujeita a restrições. Os IRA têm limites de contribuição anual.
A criação do Investimento
O investimento anual é geralmente constituído por uma empresa de investimento. O IRA geralmente é configurado pelo empregador do investidor.
Tipos
A anuidade fixa e a renda variável são dois tipos principais de anuidade. IRA tradicional e Roth IRA são dois tipos principais de arranjos de IRA
Estrutura de taxas
As anuidades geralmente cobram taxas elevadas As taxas pagas para gerenciar um IRA são menores em relação à Anuidade.

Resumo - Anuidade vs IRA

Tanto a Anuidade quanto o IRA oferecem opções sólidas de planos de aposentadoria se forem gerenciadas adequadamente. A anuidade oferece uma gama mais ampla de opções de investimento devido às amplas variedades disponíveis, enquanto a IRA tem dois tipos, tradicional e Roth. A principal diferença entre Anuidade e IRA é o limite de contribuição; enquanto as contribuições no IRA são restritas dentro de um determinado limite de fundos, a anuidade não é afetada por tais limitações.

Referência:
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