Diferença entre Banktruptcy Capítulo 7 e 13 Diferença entre

Capítulo 7 e 13 <

Falência nos Estados Unidos, existem duas maneiras principais de que você possa apresentar uma falência pessoal. Nós temos o Capítulo 7 e o Capítulo 13 como as escolhas. Estas duas maneiras são benéficas dependendo da situação.

Falência Capítulo 7 ou Dedução de Dívidas não garantidas é a melhor escolha se você estiver com pouco dinheiro depois de ter pago as despesas básicas a cada mês. Isso também é bom se você não estiver encontrando despesas básicas. O capítulo 13 e a bancarrota pessoal do Capítulo 7 devem ser arquivados no tribunal federal de falências. A partir do ano 2000, você precisa pagar uma taxa de US $ 160 quando se busca alívio da falência. Isso é composto por uma taxa de depósito de US $ 130 e uma taxa administrativa de US $ 30. A taxa do advogado também é um adicional.

Falência Capítulo 13 é essencial para pessoas com renda estável para manter sua propriedade. Isso inclui casa hipotecária ou um carro, propriedades que eles poderiam perder se houvessem pedido um Capítulo 13 da falência. Neste tipo de falência pessoal, o tribunal dá o sinal de saída para um plano de reembolso, permitindo que uma pessoa use seu futuro renda no pagamento de um padrão durante um período de três a cinco anos. Isto é feito em vez de render qualquer propriedade. Assim que a pessoa depositar todas as suas responsabilidades sob o plano, ele ou ela receberá uma quitação das dívidas.

Capítulo 7 tipo de falência, por outro lado, é conhecida como falência direta. Envolve a liquidação de todos os ativos que não estão isentos. Quando dizemos bens isentos, queremos dizer todas as propriedades, incluindo automóveis, móveis domésticos básicos, ferramentas relacionadas ao trabalho e outros. Algumas dessas propriedades podem ser vendidas por um funcionário que é nomeado pelo tribunal, um administrador ou pode ser entregue aos credores da pessoa. A perda de dívidas só pode ser recebida uma vez em seis anos.

Quando você se inscreve para uma bancarrota do Capítulo 7, você é obrigado a pagar suas dívidas dos ativos que não possuírem permissão. A bancarrota do capítulo 13 permitirá que você pague suas dívidas com sua renda futura. Isso resulta em um plano de reembolso sob a bancarrota do Capítulo 13. Na maioria das vezes, o Capítulo 13 permite que uma pessoa pague a dívida por mais tempo, em comparação com o Capítulo 7, onde a pessoa paga mais dívidas e lida com credores garantidos muito mais fácil. Os credores garantidos incluem credores hipotecários, empresas que fornecem financiamento para compra de carros e caminhões e outros. Para um plano do Capítulo 7, o período de reembolso é permitido geralmente por três anos para pessoas que têm uma renda abaixo da mediana e cinco anos para os devedores que tenham um rendimento disponível acima da mediana.

Em conclusão, a bancarrota do Capítulo 13 ou o plano de reembolso sem juros é para aqueles que têm um rendimento regular e podem pagar suas despesas de subsistência, mas não conseguem manter os pagamentos programados de suas dívidas.Capítulo 7 ou Deduções não garantidas de descarga é para aqueles que têm pouco ou nenhum dinheiro deixado depois de pagar as despesas básicas em cada mês ou não atender as despesas básicas. Os credores não têm permissão para contatá-lo enquanto a estadia automática está no efeito. Por outro lado, a bancarrota do Capítulo 13 permite que você faça um pagamento mensal ao administrador de falências para distribuição.

Resumo:

1. Falência Capítulo 13 é essencial para as pessoas com uma renda estável para manter sua propriedade. Isso inclui casa hipotecária ou um carro, propriedades que eles podem perder se eles fizeram pedidos de falência no Capítulo 13.

2. Capítulo 7 tipo de falência, por outro lado, é conhecida como falência direta. Envolve a liquidação de todos os ativos que não estão isentos.