Diferença entre empréstimos fixos e variáveis: empréstimo fixo versus variável

Empréstimos fixos versus variáveis ​​

Os empréstimos são contratados por pessoas físicas e jurídicas para atender a longo prazo ou a curto prazo requisitos. Há uma série de fatores que precisam ser considerados ao retirar um empréstimo, como taxas de juros, principal, o prazo do empréstimo e, mais importante, o valor do empréstimo. Há uma série de opções das quais um mutuário pode escolher o seu, dependendo de como ele gostaria de pagar o empréstimo. Os empréstimos de taxa fixa e empréstimos de taxa variável são uma dessas opções. O artigo explica claramente o que se entende por estes termos e explica como eles são semelhantes e diferentes.

Empréstimo de taxa fixa

Um empréstimo de taxa fixa é um empréstimo que possui uma taxa de juros fixada para toda a vida útil do empréstimo. Um empréstimo de taxa fixa tem uma taxa de juros constante e, portanto, é menos arriscada e mais estável para o mutuário. Um mutuário que tira um empréstimo de taxa fixa saberá com certeza o nível de interesse que precisa ser pago periodicamente, o que pode ajudar no gerenciamento de fluxo de caixa. Uma hipoteca de longo prazo é a forma mais comum de empréstimo de taxa fixa, onde a duração do empréstimo geralmente é maior (geralmente até pelo menos 30 anos), o que significa que o mutuário teria que pagar mais juros ao longo do prazo do empréstimo.

Empréstimo de taxa variável

Como o nome sugere, um empréstimo de taxa variável é exatamente o oposto de um empréstimo de taxa fixa. Em um empréstimo de taxa variável, a taxa de juros aplicada no empréstimo não permanece constante durante o período do empréstimo. Em vez disso, a taxa de juros continua a variar de acordo com um índice de mercado. Em um empréstimo de taxa de juros variável, as taxas de juros são propensas a mudanças no mercado e podem ser bastante vulneráveis ​​às condições do mercado. Isso significa que o credor pode suportar pagar taxas de juros mais baixas ou taxas de juros mais altas dependendo das flutuações da taxa de juros.

Existem, no entanto, períodos de ajuste em que as taxas de juros podem mudar. Por exemplo, se o empréstimo retirado tiver um período de ajuste de um ano, a taxa de juros será alterada para índices de mercado todos os anos, e essa taxa será aplicada no próximo ano. Taxas de juros variáveis ​​também têm limites para os mínimos e altos que eles podem alcançar chamado 'caps'. Se a taxa de teto (maior que pode ser cobrado) ea taxa de piso (taxa mais baixa do que pode ser cobrado) estão entre 3% e 11%, então a taxa de juros não pode ser inferior a 3% ou superior a 11%.

Qual a diferença entre empréstimos fixos e variáveis?

Qual opção de taxa de juros de empréstimo que você escolhe depende dos requisitos / preferências individuais / organizacionais. A maioria das entidades favorece uma abordagem de taxa de juros fixa, uma vez que isso irá melhorar a estabilidade e a certeza no valor que deve ser reservado como juros. As taxas de juros variáveis ​​também são usadas e podem ser arriscadas ou benéficas dependendo das condições do mercado. Uma taxa de juros variável, ao contrário de um interesse fixo, pode ser mais arriscada, a menos que em um ambiente de mercado com taxas de juros cada vez menores.

Resumo:

Empréstimo de taxa fixa versus empréstimo de taxa variável

• Um empréstimo de taxa fixa tem uma taxa de juros constante e, portanto, é menos arriscada e mais estável para o mutuário.

• Em um empréstimo de taxa variável, a taxa de juros aplicada no empréstimo não permanece constante durante o período do empréstimo. Em vez disso, a taxa de juros continua a variar de acordo com um índice de mercado.

• A maioria das entidades favorece uma abordagem de taxa de juros fixa, uma vez que isso melhorará a estabilidade e a certeza no valor que deve ser reservado como juros.