Diferença entre IRA e CD

IRA vs CD

Existem muitos planos de poupança quando se trata de aposentadoria. IRA e CD são dois planos muito populares para economizar dinheiro para o futuro. Ambos os planos prevêem colocar dinheiro livre de impostos na conta poupança que cresce até a aposentadoria e os impostos são aplicados quando a distribuição começa. A Conta de aposentadoria individual ou o IRA é como uma conta de poupança permanente onde se pode colocar uma parte do seu salário sem pagar impostos. É por isso que eles também são chamados de poupança de impostos diferidos. O CD, por outro lado, é um Certificado de Depósito que gera uma taxa de juros mais alta do que uma conta de poupança normal.

IRA

IRA e 401k são provavelmente os planos de poupança mais populares em torno de U. S. IRA pode ser aberto por qualquer pessoa independentemente do fato de que ele está em um trabalho ou fazendo o seu próprio negócio. Estes planos são uma forma de encorajar as pessoas a pensar sobre o seu futuro e salvar. Com uma provisão de adiamento de impostos, o IRA é realmente muito atraente e a pessoa precisa pagar impostos somente quando ele começa a obter distribuições após o vencimento do plano. A vantagem fiscal é a característica mais atraente de um IRA e é por isso que trilhões de dólares são encontrados nas contas IRA realizadas em todo o país. A teoria do adiamento de impostos funciona com o princípio de que, após a aposentadoria, uma pessoa tem menor responsabilidade e, como tal, pode pagar impostos. Mesmo o interesse cresce sem impostos e a conta tem uma grande quantidade em alguns anos. Na realidade, o IRA é um tipo de conta e não um investimento. Se você tem menos de cinquenta anos, o máximo que você pode contribuir para o seu IRA é de US $ 4000. Há uma provisão de 10% de penalidade se você retirar dinheiro do seu IRA antes de ter 59 ½ anos de idade, mas você está isento de acordo com certos casos, quando o usa para comprar uma casa ou para a educação de seus filhos.

CD

O CD é um instrumento para economizar para o seu futuro e geralmente é muito seguro, pois é emitido pelos bancos. Também é mais atraente do que uma conta de poupança normal, pois o dinheiro gera uma taxa de juros maior do que uma conta normal. A única desvantagem com um CD é que os bancos aplicam multas severas se você retirar dinheiro do seu CD antes da conclusão do prazo. Você só pode comprar um CD se você tiver um montante grande para colocar em qualquer banco. Normalmente, o prazo de um CD é de cinco anos. Você precisa pagar impostos sobre os juros vencidos anualmente.

Diferença entre IRA e CD

Conforme descrito acima, tanto IRA quanto CD são bons instrumentos de poupança para sua aposentadoria. Mas há diferenças flagrantes entre os dois. Por um lado, você só pode optar por um CD se você tiver um montante fixo para depositar em um banco, enquanto que você pode abrir uma conta IRA com o menor pagamento anual que desejar. Em um IRA, você precisa fazer pagamentos anuais enquanto você faz um investimento único com um CD.Os CDs são considerados menos arriscados sendo emitidos por bancos, enquanto os IRAs são um pouco mais arriscados porque estão vinculados a fundos de investimento e outros títulos. No que diz respeito às vantagens, é a vantagem fiscal com um IRA que atrai as pessoas para ele, enquanto com um CD é a estabilidade do montante principal, bem como maior taxa de interesse que atrai pessoas.

Recap: Ambos são conta individual e podem ser abertos por qualquer pessoa O IRA pode ser aberto com o menor pagamento anual possível para abrir um CD, você precisa de um montante fixo O IRA tem um limite na contribuição: $ 4000, se você tem menos de 50 anos de idade ou $ 5000 se você tem 50 ou acima. Sem limite em CD, é um investimento único. O período de vencimento para CD é decidido pelo banco, que pode ser de 6 meses ou qualquer coisa até 5 anos. Enquanto para IRA é corrigido. Você não pode retirar antes de atingir 59 anos e meio de idade. A retirada antes dessa idade resultará em uma penalidade de 10%, prevêem isenções. Da mesma forma, se você não começar a retirar distribuições mínimas até 1º de abril do ano após atingir a idade de 70 ½, você está sujeito a um imposto especial de consumo de 50% da distribuição mínima. IRA tem a vantagem fiscal; a contribuição e os juros vencidos são isentos de impostos até a distribuição, enquanto o CD é tributável. CD é menos arriscado, pois é investido com o banco e também os bancos oferecem uma taxa de juros muito atractiva para seu investimento.