Diferença entre CRI e REER fechado Diferença entre

LIRA vs RER em bloqueado

A aposentadoria é algo que todos devem se preparar. É uma inevitabilidade que deve ser aceita independentemente de onde você está localizado ou de seu meio de vida. Assim, seria melhor que um tivesse dinheiro investido em um plano, fundos que um indivíduo pode desfrutar durante seus anos pós-aposentadoria. O Canadá é um dos países com os planos de aposentadoria mais abrangentes, versáteis e bem distribuídos disponíveis para seus cidadãos. Entre eles estão a Conta de aposentadoria fechada (CRI) e o Plano de Poupança de Aposentadoria Registrado (RRSP). No entanto, existem diferenças significativas entre esses dois planos que um potencial detentor ou investidor deve saber.

A Conta de aposentadoria fechada (também conhecido como CRI) é uma conta de investimento canadense cujo propósito e função é manter fundos de pensão fechados. Como na maioria das contas ou planos de aposentadoria de seu tipo, os CRIs são para acumular fundos a serem utilizados na aposentadoria. Os CRI estão sujeitos à jurisdição e regulamentação provinciais para os fundos previstos em: Alberta, Saskatchewan, Manitoba, Ontario, Quebec, New Brunswick e Newfoundland. Como os termos implicam, essas contas ou planos estão "bloqueados"; O titular da conta não tem liberdade para usá-lo até atingir a maturidade ou os requisitos são cumpridos, o que geralmente é após a aposentadoria ou atingindo uma determinada idade (dependendo do que foi acordado). Um funcionário que tenha um Plano de Previdência Registrado (RPP) cuja participação no plano seja rescindido antes da aposentadoria por qualquer motivo deve transferir os fundos acumulados para um CRI. Caso o funcionário experimente a morte antes da aposentadoria, os fundos serão transferidos para o cônjuge sobrevivente e transferidos para um CRI também. Finalmente, se uma parceria de casamento ou de common law for dissolvida em que um sócio tenha um RPP, a divisão no divórcio também transferirá os fundos acumulados para um CRI, que manterá os referidos fundos até a aposentadoria ser alcançada.

Os impostos sobre os juros vencidos em um CRI são diferidos até que os fundos do ponto sejam retirados. Quando a idade da aposentadoria é alcançada, que geralmente é de 55 nas áreas onde os CRIs são usados, o detentor tem a opção de transferir os fundos para outros planos de renda de aposentadoria, como LIF, LRIF ou PRIF. No entanto, torna-se obrigatório se o titular chega a 71 e não o transferiu até o final do ano após atingir essa idade.

Outro tipo de conta canadense para manter e gerenciar ativos e fundos é o Plano Registrado de Poupança de Aposentadoria (ou RRSP). Este plano foi introduzido no ano de 1957, cujo objetivo principal é a promoção de fundos acumulados, idade de aposentadoria para funcionários. Está sujeito ao mandato das leis do imposto sobre o rendimento do Canadá, que cobrem a contribuição máxima, quando as contribuições são tomadas, quais formas de ativos são aceitáveis ​​para contribuição e, finalmente, como ela será convertida em um Fundo de Renda de Aposentadoria (RIF).Nestes termos, é muito semelhante ao LIRA anteriormente discutido. Os REERs podem ser abertos como plano Individual, Esposo ou Grupo. Os REER estão disponíveis e estão sujeitos à jurisdição federal do Canadá.

No entanto, existem diferenças significativas entre um CRI e um REER. Ao contrário do CRI, ao dedicar uma parcela da receita de um empregado a uma regulamentação canadense, os REER reduzem os impostos devidos por um detentor anual (em vez de serem apenas diferidos até serem retirados). Essa redução no imposto de renda é significativamente diminuída. Outra diferença notável é que um REER é "líquido" e não está "bloqueado" como no caso de um CRI. Isso significa que o titular não se limita a esperar que o plano amadureça. O titular de um REER pode optar por retirar-se do fundo antecipadamente para quaisquer necessidades que possam surgir (dentro do estipulado no contrato quando o plano foi aberto).

Uma pessoa será sábia para investir em um CRI ou um REER para se preparar para a inevitabilidade da aposentadoria. No entanto, deve-se tomar em consideração quais são as diferenças e qual será o melhor para suas necessidades potenciais e planos futuros.

Resumo:

1. A Conta de aposentadoria fechada (CRI) e o Plano Registrado de Poupança de Aposentadoria (RRSP) são planos disponíveis para cidadãos canadenses para sua aposentadoria.

2. Tanto o CRI quanto o REER devem ser abertos antes dos 71 anos, momento em que os fundos serão transferidos para um Fundo de Renda de Aposentadoria (RIF).

3. Os CRI apenas adiam impostos até serem retirados; Os REERs reduzem o imposto de renda de um detentor por ano.

4. Os credores estão "bloqueados"; o titular não pode usar os fundos até que amadureça ou atenda a determinado evento (como no caso da morte do titular). Por outro lado, os REERs são líquidos, dando liberdade ao titular para utilizar os fundos (dentro de certos parâmetros).

5. Os credores estão sob jurisdição provincial; Os REERs estão sob jurisdição federal.