Diferença entre Cash Credit e Overdraft Diferença entre

Se você quiser tomar um empréstimo para o seu negócio, entender os termos, "Crédito em dinheiro" e "descoberto" são importantes para você. Você pode querer tomar um empréstimo de longo prazo que é garantido por propriedade, ou você pode optar por um empréstimo flexível, como um crédito em dinheiro ou um descoberto. Os empréstimos de longo prazo muitas vezes têm menor participação a pagar, enquanto os créditos de curto prazo têm taxas de juros mais altas. O seguinte é uma explicação detalhada da diferença entre crédito em dinheiro e descoberto.

Definição de termos

Descoberta

Um descoberto é um tipo de financiamento que você pode retirar de sua conta, mesmo quando você não possui saldo de caixa. Para que você possa acessar um descoberto, o banco sanciona um limite para você, até o qual seu saldo pode ler um valor negativo. Para este descoberto, os juros a pagar são sobre esse valor. O descoberto geralmente é na forma de uma conta corrente, e você pode fazer tantas transações que podem ser sustentadas pelo limite de sanção por descoberto. Em ocasiões que envolvem algumas consultas, um descoberto pode ser dado em uma conta poupança. Para um empréstimo de descoberto, os juros são cobrados sobre o montante devido no encerramento de um dia útil.

Crédito em dinheiro

O crédito em dinheiro é uma das facilidades de crédito de curto prazo oferecidas pelas instituições financeiras. A retirada de dinheiro por uma empresa não se limita ao que o cliente possui em sua conta de crédito em dinheiro, mas até o ponto que foi predefinido. Uma conta de crédito em dinheiro funciona como uma conta corrente que possui um caderno de cheques provisório. O crédito em dinheiro é dado ao cliente em sua promessa ou hipoteca de suas ações. As facilidades de crédito em dinheiro são fornecidas para sustentar o capital de giro que uma empresa pode exigir. O limite do crédito em dinheiro deve ser igual ao capital de giro necessário de uma empresa, menos a margem que a empresa já financiou. É o banco que determina o limite de crédito em dinheiro, e pode variar de banco para banco. Os juros sobre o crédito em dinheiro são cobrados pelo valor total que é tomado e não pelo limite. Para um crédito em dinheiro, o banco também se reserva o direito de exigir o dinheiro emprestado, a qualquer momento.

Diferenças

Existem muitas diferenças que se mostram entre o crédito em dinheiro e o descoberto.

Requisito da conta

Para acessar uma facilidade de crédito em dinheiro, a maioria das instituições financeiras exige que você abra uma conta de crédito de caixa separada. Para uma facilidade de descoberto do banco, um descoberto pode ser aproveitado através da conta atual existente. Isso ocorre porque um descoberto é essencialmente um excesso de retirada dado em uma conta corrente. Um descoberto pode até ser fornecido em uma conta poupança.

Garantia

Para os requisitos de segurança, os recebíveis e o inventário da empresa servem de seguro para permitir uma facilidade de crédito em dinheiro.Para uma facilidade de descoberto, os ativos atuais não são tão necessários quanto a segurança. Você pode receber um descoberto através de ações, FDs e outras propriedades como seguro. Um limite de cheque especial pode ser aprovado na credibilidade de um cliente para a instituição financeira.

Limite

Para créditos em dinheiro, um limite do dinheiro fornecido é determinado como uma porcentagem das ações e vendas junto com as demonstrações financeiras. O limite de crédito em dinheiro também é errático e continua mudando, como o número ou montante do ativo circulante colocado como garantia. O limite de retirada de crédito em dinheiro pode ser referido como o poder de desenho. Para uma facilidade de descoberto, um limite é sancionado com a consideração de que os ativos podem ser garantidos e nas demonstrações financeiras da empresa. O limite de cheque de cheque que um cliente é fornecido permanece constante uma vez que o descoberto é determinado por propriedades colaterais e não ativos atuais.

Nota

Um limite de descoberto pode mudar quando:

As classificações de crédito do mutuário aumentam ou diminuem.
Quando a instituição financeira tem um motivo para acreditar que você pode entrar no padrão.
Quando você não consegue resolver o descoberto de forma satisfatória, transformando-o em dívida difícil.

Período de crédito

Uma facilidade de crédito em dinheiro geralmente é dada por um curto período. Isso significaria que o limite fornecido é renovado por cada ano novo. Em alguns casos, a renovação ou revisão pode ser feita em meio ano.

Uma facilidade de descoberto só está disponível por um curto período. Poderia durar um mês ou mesmo uma semana. No entanto, pode ser permitido até um ano.

Termos de uso

Os créditos em dinheiro são aproveitados pelo único motivo de operações comerciais. Eles, portanto, só são fornecidos para permanecerem como capital de trabalho e nada mais. Uma facilidade de descoberto, por outro lado, pode ser usada para qualquer finalidade e não apenas negócios.

Freqüências de retirada

Ao fazer retiradas, a facilidade de crédito em dinheiro só pode ser retirada uma vez pelo mutuário, e é quando for necessário. Para um descoberto, as retiradas podem ser feitas o máximo de vezes possível, desde que o montante total retirado não exceda a sanção limite acordada.

Tipo de retirada

Para um crédito em dinheiro, o mutuário só pode retirar o valor predefinido somente quando for necessário e de uma só vez. Para um descoberto, você pode retirar somente quando precisar de mais dinheiro do que o que está em sua conta.

Reembolso

Para o crédito em dinheiro, o reembolso é efetuado em parcelas ou no final da vida útil do crédito em dinheiro. Para o descoberto, você pode reembolsar o empréstimo por diversas vezes. No entanto, para ambos, os horários e instruções de pagamento são fornecidos pela instituição financeira. Você deve considerar a negociação e buscar esclarecimentos sobre os termos de pagamento que seu banco fornece para as duas facilidades de crédito.

Taxas de juros

A taxa de juros do crédito em caixa é inferior à de um descoberto. Por outro lado, a taxa de juros de um descoberto é determinada pelo valor do dinheiro que foi emprestado pelo dia e, portanto, é devido em um principal que recua.A taxa de juros do crédito em caixa é fixada no montante total emprestado. No entanto, para as duas facilidades de crédito, as taxas de juros são, de longe, mais elevadas do que as facilidades de crédito de longo prazo, devido à curta duração de suas vidas.

Resumo

Um resumo das diferenças que existem entre o crédito em dinheiro e o descoberto.

Tópico	Crédito em dinheiro	Descobertas
Definição	Disponibilidades de crédito de curto prazo oferecidas por instituições financeiras, nas quais a retirada de dinheiro por uma empresa não se limita ao que o cliente possui em seu crédito em dinheiro conta.	Um tipo de financiamento que você pode retirar da sua conta atual, mesmo quando você não possui saldo de caixa e a conta pode ir para debitar até certo limite determinado.
Garantia	Normalmente é fornecida na segurança das ações dos devedores e recebíveis.	É fornecido para a segurança dos ativos fixos de que o devedor possui.
Limite	O valor máximo que pode ser acessado é uma porcentagem de venda e estoque, juntamente com demonstrações financeiras.	A sanção limite é principalmente baseada em demonstrações financeiras e de segurança.
Termos de uso	O crédito em dinheiro só está aberto para uso em negócios.	O uso não está limitado ao devedor.
Principal	É constante e não se reduz ao longo do tempo.	O valor do cheque descoberto mensalmente em Drop-Down Overdraft.
Conta	Os créditos em dinheiro podem exigir a abertura de uma nova conta para acessá-la.	Os bancos iniciam uma facilidade de descoberto na conta atual existente que você possui.
Seguro	O estoque deve ser segurado antes de garantir um crédito em dinheiro.	A propriedade deve estar segurada antes de garantir um descoberto.
Taxas de juros	A taxa de juros é inferior à de um descoberto	A taxa de juros é maior, mas é calculada sobre o descoberto acumulado no final do dia e não no montante total do descoberto.

Ao tomar um crédito em dinheiro ou facilidade de descoberto, você deve considerar os seguintes pontos-chave para encontrar a facilidade que melhor se adequa:

Taxa de juros - Ambos têm taxas de juros mais altas do que empréstimos fixos
Taxas de processamento - o processamento A taxa dos bancos varia, mas você pode negociar facilmente os termos.
Serviço de juros - algumas instituições financeiras podem precisar que você pague os juros do mês na conta através de cheque ou dinheiro dentro de alguns dias do próximo mês.
Condições mínimas de uso - algumas instituições financeiras podem ter um problema se você não fizer uso do descoberto ou da conta de crédito em dinheiro até certo nível.

As cobranças podem ser enormes se você não honrar o ponto 3 e 4 ^th . Certifique-se de que você envie todos os financiadores para garantir que não haja custos e impostos ocultos, uma vez que você abrirá uma conta com eles.

Em conclusão, existem muitas facilidades de crédito que as instituições financeiras oferecem para que uma empresa seja totalmente funcional com os requisitos de capital de giro. As facilidades fornecidas pelos bancos estão entre o descoberto e o crédito em dinheiro.Eles têm semelhanças que são compartilhadas entre eles, embora o conceito de descoberto tenha sido na prática por muito tempo agora. Os créditos em dinheiro são uma apresentação de um mundo de crédito financeiro em constante evolução.