Diferença entre reembolsos mensais de quinzenal e mensal

Reembolsos por empréstimo mensal quinquenal versus reembolso mensal

Os reembolsos quinquenais e mensais do empréstimo são os mesmos, exceto pela freqüência de o cronograma de reembolso que resulta em pagamento de juros reduzido e, assim, reduzir o prazo do empréstimo. Quando você empresta dinheiro de um banco ou de qualquer outra instituição financeira para esse assunto, a forma mais comum de reembolso é em parcelas mensais iguais. Os bancos aplicam diferentes tipos de taxa de juros de acordo com a finalidade do seu empréstimo, o valor que você empresta, o prazo do empréstimo e o risco envolvido. Diga, por exemplo, se você empresta empréstimo domiciliar de um banco, naturalmente, o valor que você emprestará será de apenas cem mil dólares por um período de 15 anos ou mais. Em seguida, os bancos aplicam taxa de juros redutíveis em seus empréstimos. No caso de taxa de juros redutíveis, os juros são calculados sobre o saldo que você deve ao banco no momento do reembolso. Então, se você encurtar o cronograma de reembolso, os juros que você deve pagar reduzirem e, assim, com a mesma taxa de reembolso, você pode liquidar o empréstimo mais rápido do que o planejado ou, de outra forma, você pode reduzir o valor da parcela. Vamos aprender isso em detalhes abaixo.

Reembolso mensal do empréstimo

Para o propósito da explicação, diremos que você aceitou um empréstimo hipotecário de dólares 400K a uma taxa de juros reduzível de 5% ao ano por um período de 30 anos a partir de um banco. Agora, sob o regime mensal de reembolso do empréstimo, você deve pagar o banco por parcelas mensais iguais. Os bancos possuem gráficos ou ferramentas on-line para calcular as parcelas mensais. Para o empréstimo inicial que tomamos neste exemplo, os reembolsos mensais fixos serão aproximadamente $ 2, 148

Com juros reduzíveis, o juro desse mês é adicionado ao saldo devedor e, em seguida, o reembolso mensal fixo é deduzido. O saldo será tomado para o próximo cálculo de juros. À medida que o saldo diminui, o interesse adicionado também reduz e a dívida é compensada a uma taxa mais rápida.

Taxa de juros = 5% ou 0. 05 p. a, então a taxa de juros mensal será 0, 05/12

No final do primeiro mês,

Saldo pendente = (Principal) 400, 000 + (Interesse) 400, 000 (0. 05/12) = 401, 667

Valor devido ao banco após o primeiro mês = 401, 667 - 2, 148 = 399, 519

No final do segundo mês, Saldo pendente = 399, 519+ 399, 519 (0. 05/12) = 401, 184

Quantidade devido à banco após o segundo mês = 401, 184 - 2, 148 = 399, 037

No final do terceiro mês, Saldo pendente = 399, 037+ 399, 037 (0. 05/12) = 400, 700

Valor devido ao banco após o terceiro mês = 400, 700-2, 148 = 398, 552

Então, se você vê aqui, o interesse que você tem que pagar está reduzindo continuamente.Da sua parcela mensal fixa, o que você paga é o interesse pelo período e parte da liquidação do principal. À medida que o interesse está reduzindo, sua dívida é cancelada a uma taxa mais rápida.

Reembolso de empréstimo quinzenal

O tempo necessário para reembolsar um empréstimo será reduzido ainda mais se os reembolsos puderem ser feitos com uma freqüência muito regular, como quinzenal ou semanalmente. O reembolso quinzenal está pagando um equivalente a metade do seu reembolso mensal a cada quinzena (a cada 2 semanas).

Ao reembolsar nesta frequência, você terá uma economia considerável de interesse. Vamos explicar isso tomando o mesmo exemplo acima.

O reembolso quinzenal para o referido empréstimo será de cerca de US $ 1, 074

Taxa de juros = 5% ou 0. 05 p. uma taxa de juros quinzenal será 0, 05/26 (52 semanas por ano, então 26 por noite)

No final da primeira quinzena, Saldo pendente = 400 000 + 400 000 (0. 05 / 26) = 400, 769

Valor devido ao banco após uma quinzena = 400, 769- 1, 074 = 399, 695

No final do primeiro mês (2ª quinzena), Saldo pendente = 399, 695 + 399, 695 (0. 05/26) = 400, 463

Valor devido ao banco após o primeiro mês = 400, 464 - 1, 074 = 399, 390

No final do terceiro mês o principal que você deve ao banco será reduzido para $ 398162.

Nos reembolsos mensais, a dívida após três meses é de US $ 399, 552. Embora, inicialmente, você não veja muita diferença entre o reembolso quinzenal e mensal com o passar do tempo, você verá o interesse que você tem que pagar reduzirá rapidamente e sua mensalidade A parcela será usada para compensar uma parte maior do principal. Assim, sua dívida reduzirá mais rapidamente do que no reembolso mensal. Isso reduzirá significativamente o seu prazo de empréstimo substancialmente. No exemplo, tomamos seu prazo de empréstimo diminuirá em 4 anos e nove meses.

Diferença entre Reembolso de empréstimo mensal e quinzenal

Os reembolsos de empréstimos geralmente são calculados mensalmente. No entanto, você tem a opção de reembolsar semanalmente, quinzenalmente ou mensalmente. Pagar quinzenalmente é simplesmente pagar o equivalente a metade do seu reembolso mensal a cada duas semanas.

Ao reembolsar quinzenalmente, você pode apertar o equivalente a um reembolso mensal extra por ano.

Para explicar ainda mais, sob reembolsos mensais, após um ano você pagaria US $ 2, 148 x 12 = $ 25, 776. Em reembolsos quinzenais, você pagará $ 1, 074 x 26 = $ 27, 924.

Isso equivale a uma parcela mensal adicional. Esse montante irá compensar o seu principal. Ao reduzir o valor do principal, no qual os juros futuros serão calculados, você está economizando no pagamento de juros. À medida que os juros são reduzidos agora, mais do seu reembolso mensal irá compensar o principal. O efeito é que você pode liquidar seu empréstimo mais cedo do que o esperado.

No exemplo adotado aqui, sob os reembolsos mensais do empréstimo, o prazo do empréstimo é de 30 anos, enquanto que se você optar por reembolsos quinzenais seu prazo de empréstimo será reduzido para 25 anos e 3 meses.

Recap: 1. O reembolso quinzenal está pagando um equivalente a metade do seu reembolso mensal a cada quinzena (a cada 2 semanas). 2. No reembolso quinzenal, os juros pagos serão inferiores aos pagos no reembolso mensal. 3. O tempo necessário para reembolsar um empréstimo ao abrigo de reembolsos quinzenais será inferior ao prazo normal do empréstimo nos reembolsos mensais.