Diferença entre FSA e HSA

FSA vs HSA

Conta de poupança de saúde (HSA) e Conta de poupança flexível (FSA) são dois instrumentos de poupança disponíveis para os cidadãos nos EUA.. Ambas as contas ajudam os americanos a deixar de lado dinheiro para uso futuro em emergências médicas. Ambos têm suas características distintas e também têm regras para o uso do dinheiro. Ambas as contas são contas de vantagens fiscais com benefícios de diferimento de imposto para o titular da conta. O dinheiro que entra nessas contas não é pré-imposto, o que resulta em economias substanciais para o titular da conta.

FSA

A FSA é uma conta de poupança flexível, que é um tipo de conta de poupança de saúde ou plano de seguro de saúde com benefícios isentos de impostos para o titular da conta. O dinheiro depositado na FSA pode ser usado para despesas médicas que não são cobertas por nenhum outro seguro. Uma pessoa pode participar de vários tipos de FSA, mas os fundos de uma FSA não podem ser transferidos para outro. A cobertura de qualquer FSA está limitada apenas a esse ano e os fundos não se transferem para o próximo ano. Foram introduzidos cartões de débito para facilitar os gastos com a FSA.

A partir de 2011, de acordo com as novas reformas de cuidados de saúde sob a Lei de Cuidados Acessíveis, o dinheiro da FSA não pode ser usado para comprar medicamentos sem receita médica se você não tiver receita médica, exceto insulina.

Se alguém contribui com US $ 500 em um ano para a FSA e tem que pagar US $ 500 como despesas médicas, ele pode fazê-lo com a FSA. Mas se ele não tivesse a FSA, ele teria que ganhar US $ 650 para gastar US $ 500 em suas despesas médicas, já que os $ 150 adicionais teriam sido impostos de renda.

HSA

Conta de poupança de saúde é uma oportunidade para os americanos economizar para despesas médicas no futuro. Os fundos que contribuem para a HSA são isentos de impostos no momento do depósito, o que é uma característica atractiva desta conta. Os fundos não expiram com o final do ano e, se não for gasto, continuam a evoluir ano após ano. A HSA pode ser aberta por qualquer indivíduo que seja um contribuinte. A contribuição máxima que um indivíduo pode fazer para sua HSA é de US $ 3050 em 2011. O limite de contribuição para uma família é de US $ 6150. Em muitos aspectos, a HSA é semelhante a um IRA. As retiradas da HSA não estão sujeitas a tributação.

A partir de 2011, de acordo com as novas reformas de cuidados de saúde ao abrigo do Ato de Assistência Econômica, apenas medicamentos ou medicamentos prescritos (incluindo medicamentos sem receita médica e medicamentos prescritos), exceto a insulina, serão considerados despesas médicas qualificadas e sujeitos a preferências tratamento fiscal para a HSA.

Diferença entre FSA e HSA

Tanto a FSA como a HSA são destinadas a despesas médicas, mas há diferenças nos benefícios vinculados, métodos de retirada e termos de expiração. A primeira e principal diferença entre os dois é que a FSA é uma conta GASTOS, enquanto a HSA é uma conta SAVING.Tudo o que você contribui para a FSA precisa ser gasto nesse ano apenas enquanto os fundos que entram em HAS podem ser usados ​​em qualquer momento mesmo depois do ano ter terminado. Pode-se ter FSA mesmo que ele tenha HSA ou não. Você pode usar os fundos da FSA tanto para despesas médicas quanto para despesas de assistência à infância, enquanto os fundos da HSA são destinados apenas para despesas médicas. Os fundos que você colocou em HAS podem ser investidos em ações, títulos e valores mobiliários, se você não usá-lo, como um IRA, enquanto o valor da FSA deve ser utilizado nesse ano, então não há como investir. Uma vez que você tem 65 anos e tem fundos em sua HSA, você pode cobrar e investir no seu IRA.

Qual a diferença? A FSA é uma conta GASTOS enquanto a HSA é uma conta SAVING. A FSA tem um limite de tempo de um ano para gastos, enquanto os fundos da HSA podem ser transferidos para o ano seguinte. Os fundos da FSA podem ser utilizados para despesas médicas e de assistência à infância, enquanto a HSA apenas para despesas médicas. Os fundos da HSA podem ser investidos em ações, títulos e valores mobiliários. Quando atinge 65, pode cobrar os fundos remanescentes na HSA ou desempenhá-la no IRA.