A Diferença entre NBFCs e Bancos Diferença entre

Com o aumento dramático da globalização, as empresas estão se tornando mais complexas. Para ter em conta essas complexidades, as instituições financeiras começaram a fornecer uma gama de produtos e serviços financeiros. Essas instituições financeiras são incrivelmente importantes; eles têm sido o sangue vital dos negócios ao redor do mundo, especialmente durante as flutuações do mercado. Não só eles contribuem para a prosperidade econômica em tempos de recuperação econômica, mas também se tornam uma fonte crucial de financiamento quando a economia não está indo bem.

Ainda assim, à medida que o número de instituições financeiras aumenta, há uma maior concorrência entre eles, o que resultou em uma variedade de produtos que estão sendo oferecidos ao banco, bem como a clientes não bancários a preços competitivos. Isso cria uma escolha difícil para todos os investidores e mutuários que estão à procura de oportunidades financeiras.

Antes de escolher qualquer produto, é melhor compará-lo com outros produtos no mercado, observando os recursos que oferece. Além disso, as avaliações desses produtos ajudam a avaliar a confiabilidade do produto. A reputação de uma instituição também conta. As instituições com boa posição de mercado geralmente cobram um preço relativamente maior por seu produto. Portanto, um cliente potencial tem que avaliar não só se ele ou ela quer uma instituição financeira ou não financeira, mas também a reputação da instituição e os serviços que presta.

Os bancos foram uma das instituições financeiras mais comuns em todo o mundo. Mas também há empresas financeiras não bancárias (NBFCs) que realizam empréstimos e outras atividades financeiras. Embora existam semelhanças entre NBFCs e bancos, eles também diferem em muitos aspectos.

NBFCs

Um NBFC, também chamado de uma empresa financeira não bancária, é uma entidade que está registrada nos termos do Companies Act de 1956. O governo indiano formou essas instituições porque sentiu vontade de oferecer serviços bancários a países menos privilegiados indivíduos que achavam difícil acessar os bancos. O Banco de Reserva da Índia (RBI) pode registrar uma empresa como NBFC se preencher dois critérios: (1) seus ativos financeiros representam mais de 50% do total de ativos e (2) os rendimentos desses ativos compõem mais do que 50 por cento da renda bruta.

Um NBFC não é um banco, mas fornece serviços de empréstimos similares aos bancos, tais como a oferta de adiantamentos, poupança e produtos de investimento e gerenciamento de carteiras de ações, facilidades de crédito, negociações do mercado monetário, transferências de dinheiro, etc. Além disso, os NBFCs também estão envolvidos em atividades como financiamento de habitação, compra de aluguel, capital de risco, leasing e financiamento de infraestrutura.Essas instituições só aceitam depósitos a prazo e não entretam depósitos que são reembolsáveis ​​sob demanda. ICICI e SBI Factors são dois exemplos de empresas financeiras não bancárias.

As instituições NBFC pertencem a diferentes categorias: (1) uma empresa de investimento com o seu negócio principal a aquisição de valores mobiliários; (2) uma empresa de empréstimo, (3) uma empresa de financiamento de ativos excluídos, (4) uma empresa de financiamento de infra-estrutura com pelo menos 75 por cento dos seus activos em empréstimos de infra-estrutura, (5) uma empresa de investimento central de importância sistemática e (6) um fundo de dívida de infra-estrutura.

Para garantir que essas instituições funcionem de forma adequada, o RBI emitiu regras e regulamentos para aceitação de depósitos, como uma classificação de crédito obrigatória, uma gestão compulsória de ativos líquidos para reembolso a depositantes, limitação de exposição, depósito de livros, manutenção de capital adequada, e inspeção das NBFCs.

Banco

Bancos, por outro lado, são instituições financeiras que estão sob a autoridade de um governo. Eles realizam atividades bancárias, como a concessão de empréstimos, a aceitação de depósitos, o gerenciamento de retiradas, a prestação de serviços de utilidade e a verificação de compensação. Os bancos são as instituições decisivas em qualquer economia; eles controlam o sistema financeiro de um país. O seu papel como intermediários financeiros, entre depositantes e mutuários, permite que uma economia funcione sem problemas.

Existem diferentes tipos de bancos; Por exemplo, existem bancos do setor público, bancos estrangeiros e bancos do setor privado. Suas responsabilidades incluem a criação de produtos de crédito, o empréstimo de empréstimos, a gestão de depósitos, a garantia de transferências de dinheiro e a prestação de serviços de utilidade pública. No entanto, os bancos são amplamente categorizados em bancos centrais e bancos comerciais. Cada país tem apenas um banco central, mas não há limite para o número de bancos comerciais.

Os accionistas são os verdadeiros proprietários dos institutos bancários, e os bancos operam com a intenção de obter lucros para aumentar a riqueza dos acionistas.

Diferenças entre NFBCs e bancos

Existem várias diferenças entre bancos e NBFCs.

Autorização

A primeira e principal diferença entre eles é o nível de autorização deles. Os NBFC não são obrigados a possuir uma licença bancária para fornecer serviços bancários ao público. Pelo contrário, os bancos são autorizados pelos governos, e seu objetivo final é servir o público em geral.

Incorporação

Como já discutido, as NBFC foram formadas sob a Lei das Empresas de 1956. Os bancos, por outro lado, foram registrados nos termos da Lei de Regulamentação Bancária de 1949. Assim, as instituições seguem regras e regulamentos diferentes para a provisão de serviços.

Depósito de Demanda

O depósito de demanda ou DD é um fundo do qual um indivíduo pode retirar um depósito a qualquer momento da instituição financeira. NBFCs não aceitam DDs para qualquer transação financeira. No entanto, essas contas são amplamente utilizadas nos bancos para fazer pagamentos.

Manutenção da Taxa de Reserva

O índice de Reserva é parte do saldo do depositante que deve ser mantido por um banco como o dinheiro que o banco central ditou na maioria dos países.Não há exigência para NBFCs manter um índice de reserva para funcionar na economia, mas é obrigatório para os bancos fazê-lo porque afeta a oferta de dinheiro em um país em um determinado período de tempo.

Investimento estrangeiro

NBFCs podem fazer um investimento financeiro de até 100%, o que é substancialmente superior ao percentual permitido aos bancos, i. e., 74%.

Sistema de Pagamentos e Assentamentos

NBFCs não fazem parte do sistema de pagamento e liquidação, enquanto que os bancos são considerados o núcleo desse sistema.

Facilidade de seguro de depósito

A facilidade de seguro de depósito oferecida pela Corporação de Garantia de Depósito e Garantia de Crédito não está disponível para NBFCs, mas os bancos certamente podem usar essa facilidade para proteger o dinheiro de seus clientes.

Outras funções

Existem várias outras diferenças entre as funções oferecidas por ambos os tipos de instituições. Por exemplo, ao contrário dos bancos, os NBFC não têm permissão para coletar depósitos nem podem emitir cheques. Além disso, as NBFCs não podem ser envolvidas em atividades industriais ou agrícolas, nem podem participar na construção de imóveis. Além disso, os bancos podem emitir rascunhos da demanda, mas NBFCs não podem.

É muito importante aprender as diferenças entre essas instituições porque a instituição certa pode ajudá-lo a tomar melhores decisões de acordo com seus objetivos financeiros. Com as tendências de mercado em rápida mudança, cada centavo conta, e assim, escolher uma instituição é uma das principais decisões que você precisa tomar. Isso não só permitirá que você planeje efetivamente, mas também irá permitir que você faça ajustes em seu plano caso ocorra qualquer alteração que não esteja no seu controle.