IRA Rollover vs Transfer | Diferença entre Rolagem de IRA e Transferência

Rollover vs Transfer

Uma IRA ou Individual Retirement Account permite um indivíduo para contribuir com fundos para sua aposentadoria e é detido por uma instituição financeira, conhecida como custódia. Rollover e transferência são duas maneiras pelas quais o movimento de fundos para ou de um IRA pode ser feito. Apesar do fato de que ambos permitem que você mova seus fundos para outro IRA, há uma série de diferenças entre os dois. O artigo explica cada tipo de transação e destaca as semelhanças e diferenças entre rolagem e transferência do IRA.

O que é IRA Rollover?

Quando você opta por rolar seus fundos detidos em um IRA, os fundos que serão movidos serão pagos diretamente para você e você poderá depositar esses fundos em outro plano de aposentadoria. No entanto, este movimento de fundos precisa ser completado dentro de uma linha de tempo rigorosa de 60 dias. No caso de os movimentos de fundos não serem concluídos dentro de 60 dias, o dinheiro será tratado como uma retirada e será tributado. Além disso, se você tiver menos de 59 e ½ anos de idade, será cobrada uma penalidade de 10% pela retirada antecipada.

Outra restrição em rollovers é que é possível que uma pessoa faça apenas uma rollover por um período de 12 meses. Uma das desvantagens dos rollovers é que 20% dos fundos são retidos para o pagamento de impostos, caso a rolagem não esteja concluída.

O que é o IRA Transfer?

Em uma transferência, o custodiante do IRA transfere diretamente os fundos na conta para o custodiante designado, e você não precisa lidar com nenhum dos fundos transferidos. Uma das principais vantagens de uma transferência é que eles são convenientes e uma das maneiras mais fáceis de transferir fundos para e de um IRA. À medida que os fundos se movem diretamente entre um custodiante outro, você não precisa se preocupar em atender a cronograma de 60 dias. Também não há restrições sobre o número de transferências que podem ser feitas dentro de um período de 12 meses. Uma das principais vantagens das transferências é que o valor total dos fundos seja transferido para a nova conta, sem que haja qualquer percentagem para o pagamento de impostos.

Transferência vs Rollover

Rollover e transferências são ambos os meios com os quais os fundos são transferidos para e de IRA para outros planos de aposentadoria. As transferências são um dos métodos mais fáceis para transferir fundos para e de um IRA. Por outro lado, em um rollover, os fundos a serem movidos são pagos diretamente para você e, em seguida, você deposita esses fundos em outro plano de aposentadoria.As transferências são principalmente preferidas em oposição às rollovers, uma vez que as transferências não estão sujeitas aos mesmos regulamentos rigorosos que os rollovers. As transferências podem ser feitas em número de vezes dentro de um ano; no entanto, os rollovers só podem ser feitos uma vez a cada 12 meses.

Outra diferença importante é que, em uma rolagem, o custodiante inicial retém 20% dos fundos para o pagamento de impostos. No entanto, como com uma transferência, os fundos não são retidos para o pagamento de impostos e o montante total é movido para a nova conta. Enquanto um rollover tem uma linha de tempo de 60 dias, uma transferência é feita diretamente entre os custódios, e você não precisa se preocupar em cumprir a linha de tempo de 60 dias. Uma das principais desvantagens de uma rolagem é que, no caso de os movimentos de fundos não serem concluídos dentro de 60 dias, o dinheiro será tratado como uma retirada e será tributado.

Qual a diferença entre IRA Transfer e Rollover?

• Rollover e transferência são duas maneiras pelas quais o movimento de fundos para IRA ou de um IRA pode ser feito.

• Quando você opta por rootear seus fundos mantidos em um IRA, os fundos a serem movidos são pagos diretamente para você e, em seguida, você pode depositar esses fundos em outro plano de aposentadoria.

• Em uma transferência, o custodiante do IRA transfere diretamente os fundos na conta para o custodiante designado, e você não precisa lidar com nenhum dos fundos transferidos.