Diferença entre APR e APY

APR vs APY

Se alguém tão inteligente e genial como Albert Einstein chamou de interesse composto como a maior força na Terra, suas implicações em nossas vidas, especialmente o aspecto financeiro de nossas vidas, devem ser importantes. Para entender o efeito do interesse composto, basta ver a diferença entre APR e APY para saber como isso afeta nossas finanças. APR é a taxa de porcentagem anual, e APY é o rendimento percentual anual, e a maioria das pessoas está ciente dos termos se eles lidam com bancos ou utilizam cartões de crédito. Este artigo irá destacar as diferenças entre estes dois termos para demonstrar como o nosso dinheiro funciona para uso sob a forma de depósitos, e como isso pode causar estragos para nós se tomarmos um empréstimo ou executar um saldo em nossos cartões de crédito.

No mais simples dos termos, o interesse composto significa ganhar interesse em juros anteriores. Se você depositou US $ 10000 em uma conta bancária de poupança e o banco dá uma TAEG de 5%, e o banco calcula juros anualmente, você ganhará 5% de juros, o que resulta ser de US $ 500 no seu caso. Se o banco calcular juros mensalmente, você ganhará 5% no primeiro mês e, em seguida, obterá juros sobre o principal mais o interesse ganho pelo primeiro mês e assim por diante. No final do ano, você receberá US $ 512 em vez de US $ 500. Desta forma, parece agradável, não é?

Agora pense em uma situação em que você é mutuário. Se uma empresa de cartão de crédito reivindicar 12% APR, mas calcula os juros mensalmente, você será cobrado uma APY de 12,6%, o que é consideravelmente maior do que o APR. É por isso que os bancos não desejam que os clientes conheçam a diferença entre APR e APY. Aqueles que conhecem o jogo tratam APR como a taxa de juros indicada e chamam a APY como a taxa de juros efetiva. É por isso que é necessário calcular a diferença entre APR e APY se o banco ou uma empresa de cartão de crédito tentar atraí-lo com uma APR que seja a mais baixa do mercado.

Então, se você está procurando por um empréstimo para habitação ou procurando investir em um banco, é sempre prudente estar ciente da política do banco para calcular o interesse. Eles sempre citam APR, e eles nunca tentam explicar a taxa de juros efetiva. Eles sempre têm motivos diferentes, dependendo do lado da árvore de empréstimo que você é. Mas como um cliente sábio e alerta, é do seu interesse estar ciente da diferença entre APR e APY. Afinal, é o seu dinheiro arduamente ganho que está em jogo.

Resumo

APR é a taxa de porcentagem anual que os bancos citam quando você está tentando garantir o empréstimo. O que eles não dizem é que eles também têm um APY que é o rendimento percentual anual, que é a taxa de juros efetiva. Se o banco calcular juros mensalmente, você poderia estar pagando substancialmente maior do que o APR indicado por causa da taxa de juros de composição.