Diferença entre garantia e segurança: garantias versus garantia

Garantia vs Segurança

Garantia refere-se para qualquer ativo que seja prometido ao banco pelo mutuário quando se faz um empréstimo; que o banco usa para recuperar perdas no caso de o mutuário não cumprir seu empréstimo. As garantias podem referir-se a qualquer tipo de activo com valor, como terrenos, edifícios (casas), automóveis, equipamentos ou mesmo títulos. Valores como ações, bônus do tesouro, notas e fundos negociados em bolsa também podem ser prometidos como garantia ao retirar empréstimos. O seguinte artigo explica as garantias em geral e mostra como os valores mobiliários podem ser usados ​​como garantia para empréstimos. O artigo também irá destacar as diferenças e semelhanças entre os dois conceitos.

O que é garantia?

Quando um empréstimo é retirado, um indivíduo está comprometendo-se a pagar o empréstimo até o vencimento e a efetuar pagamentos de juros sobre o valor principal do empréstimo. No entanto, não há garantia para o banco de que o mutuário pagará seu empréstimo. Devido a esta incerteza, o banco deve retirar algum tipo de "garantia" para que não percam prejuízos no caso de o mutuário deixar de pagar seu empréstimo. A fim de minimizar as perdas, os bancos exigem garantia para o empréstimo. A garantia pode ser qualquer bem que tenha um valor equivalente ou superior ao valor do empréstimo retirado. O mutuário terá que comprometer o ativo como garantia para o banco quando o empréstimo for retirado. No caso de o mutuário não cumprir os requisitos de reembolso do empréstimo, o credor pode aproveitar o bem, vendê-lo e recuperar suas perdas.

O que é segurança?

Os valores mobiliários referem-se a um amplo conjunto de ativos financeiros, como notas bancárias, títulos, ações, futuros, contratos a prazo, opções, swaps, etc. Existem tipos especiais de empréstimos que podem ser retirados mediante a garantia de títulos como garantia; isso é referido como empréstimo baseado em títulos. No cenário do empréstimo baseado em valores mobiliários, o mutuário promete sua carteira de títulos e poderá acessar o financiamento ao deixar a negociação de valores mobiliários no mercado. Na maioria dos casos, o mutuário poderá obter juros, dividendos e poderá beneficiar de ganhos de capital. Uma carteira de valores mobiliários está sujeita a flutuação de valor (em resposta às mudanças no mercado), e no caso de o valor da carteira cair, o credor pode solicitar ao mutuário garantias adicionais. No caso de o mutuário não cumprir com o empréstimo, o credor pode vender os valores mobiliários e recuperar perdas.

Garantia vs Segurança

A garantia é a política de "seguro" para o credor; um ativo que é prometido ao banco pelo mutuário quando se faz um empréstimo.Conforme explicado no artigo, existem diferentes tipos de garantias, como propriedade, equipamentos, carros e até mesmo um portfólio de títulos pode ser garantido como segurança. As semelhanças entre os ativos de garantia e os valores mobiliários como garantia são que, enquanto emprestam fundos, o mutuário pode continuar a colher os benefícios de ambos, usando ativos e segurando títulos.

A principal diferença entre prometer outros ativos e títulos como garantia é que, uma vez que os valores mobiliários têm um valor flutuante (em oposição a ativos mais estáveis, como terra, habitação, etc.), o credor pode estar em maior risco se a carteira começar a perder valor.

Resumo:

• As garantias referem-se a qualquer ativo que o mutuário prometeu ao banco ao tomar um empréstimo; que o banco usa para recuperar perdas no caso de o mutuário não cumprir seu empréstimo.

• Existem tipos especiais de empréstimos que podem ser retirados mediante a garantia de títulos como garantia; isto é referido como empréstimos com base em títulos, onde o mutuário irá comprometer sua carteira de títulos para obter financiamento.

• Uma carteira de valores mobiliários está sujeita a flutuação de valor (em resposta às mudanças no mercado), e no caso de o valor da carteira cair, o credor pode solicitar ao mutuário garantias adicionais.