Diferença entre o factoring e o financiamento de contas a receber

Financiamento versus financiamento de contas a receber

O factoring e o financiamento de contas a receber são termos relacionados ao financiamento de pequenas empresas. Sempre foi uma tarefa difícil garantir capital para iniciar um empreendimento, já que os bancos não estão dispostos a fornecer capital sem pedir garantias ou demonstrações financeiras nos últimos anos, o que obviamente não existe em caso de arranque de uma pequena empresa. O ingresso de caixa é vital para qualquer nova empresa pequena para sustentá-la e atender às despesas diárias e às operações comerciais. Com o ambiente de crédito sendo mais forte do que nunca, as empresas estão sempre procurando maneiras alternativas de financiar seus negócios para obter o capital que eles precisam necessariamente continuar executando sem problemas. Duas dessas formas não tradicionais de financiamento de uma pequena empresa são o factoring e o financiamento de contas a receber. Muitas vezes, os dois são falados como sendo quase idênticos, mas existem diferenças entre o factoring e o financiamento a receber de contas que precisam ser destacados para que qualquer pessoa que esteja procurando por finanças para seu negócio pode assumir um ou outro, dependendo de seus requisitos.

Factoring

Este é o sistema de compra definitiva de contas pendentes de qualquer negócio por uma empresa especializada em finanças. Esta empresa também é chamada de fator. Normalmente, um fator adianta 70-90% do montante total de recebíveis no momento da compra de recebíveis. O valor do saldo é liberado pelo fator depois de deduzir a taxa de factoring quando o fator realiza as faturas normalmente após um período de 30-45 dias. A taxa de factoring depende do número de dias em que o dinheiro pode ser realizado pelo fator e também pelo valor total do recebível. Normalmente, a taxa de factoring é entre 1. 5 a 5. 5% do valor total do recebível. A taxa de fatoração é alta quando existem alguns riscos envolvidos na realização do recebível.

O factoring fornece uma maneira fácil de ter fluxo de caixa em uma empresa que é vital para manter as operações correntes do dia a dia e atender às despesas diversas. Por outro lado, as empresas de factoring estão florescendo, pois estão cobrando comissão por cobrar recebíveis de fornecedores em nome da empresa. Neste sistema, um pequeno empresário pode escolher quais faturas manter para a auto-realização e quais as que dão à empresa de factoring dependendo da facilidade de realização.

Financiamento de contas a receber

Este é outro sistema de financiamento de uma pequena empresa que se assemelha ao financiamento tradicional dos bancos, mas tem muitas diferenças sutis. Enquanto um banco estende empréstimos empresariais somente depois que o proprietário fornece garantias, como depósitos fixos, instalações e maquinaria ou algum outro imóvel, em contas a receber, o proprietário do negócio tem que prometer ativos comerciais junto com contas a receber para a empresa financeira.A linha de crédito da instituição de crédito varia em sintonia com os recebíveis e, normalmente, o proprietário da empresa pode retirar até 70-90% dos recebíveis e os juros são cobrados apenas no valor retirado pelo proprietário da empresa. O financiamento por contas a receber é mais barato do que o factoring e os créditos a receber funcionam como garantia de crédito. No entanto, o financiamento por contas a receber pode não ser adequado para pequenas empresas, já que os bancos estabelecem um objetivo mínimo de vendas mensais para permitir o crédito dessa maneira.