Diferença entre Factoring e Bill Discounting | Factoring vs Bill Discounting
Como o factoring e o desconto de contas são fontes de financiamento de curto prazo que são oferecidos por bancos e instituições financeiras, saber que a diferença entre factoring e desconto de contas não é nada útil. Factoring e cobrança de desconto oferecem aos vendedores e comerciantes a facilidade de cobrar seus recebíveis mais rapidamente sem ter que ter o capital vinculado. Uma vez que o uso do factoring e do desconto de contas ajuda a melhorar o fluxo de caixa, essas fontes de financiamento de curto prazo são bastante populares entre os comerciantes e são amplamente utilizadas no comércio internacional. Apesar de suas semelhanças, há uma série de diferenças sutis entre factoring e desconto de contas. O artigo que se segue oferece uma explicação clara sobre cada um e destaca suas semelhanças e diferenças.
O que é Factoring?No factoring de recebíveis, o comerciante vende suas faturas não pagas para empresas de factoring, como bancos e instituições financeiras, com uma taxa de desconto. Então, essas empresas de factoring pagam imediatamente ao comerciante o valor de suas faturas menos uma taxa. Isso é muito conveniente para o vendedor, uma vez que ele não só pode recuperar seus créditos mais rapidamente, mas o factoring também melhora o fluxo de caixa, liberando fundos que estariam ligados por um período indefinido. No processo de factoring de recebíveis, as empresas de factoring também são responsáveis por manter todas as atividades de controle de crédito, incluindo a gestão do maior razão de vendas e cobrando dívidas diretamente contatando clientes.
O factoring de recurso é benéfico para as empresas de factoring, como no caso de os clientes não pagarem o valor da fatura no fator dentro de 60 a 120 dias, o comerciante é obrigado a comprar essas faturas e tem que sofrer a perda de não pagamento. Em factoring sem recurso , o risco e a perda de não pagamento são suportados pela empresa de factoring. Os serviços de factoring de frete também são usados para receber pagamento em taxas de frete. A empresa de transporte de mercadorias pode vender seu conhecimento de embarque ou frete à empresa de factoring e receber dinheiro imediatamente.
No desconto de contas, o vendedor de bens elabora uma letra de câmbio no comprador da mercadoria e, em seguida, descontos a referida letra de câmbio com um banco ou empresa financeira. O vendedor pode obter financiamento imediato menos a taxa cobrada pela empresa financeira. O desconto de contas permite ao vendedor recuperar seus recebíveis mais rapidamente, melhorando assim o fluxo de caixa.Antes de comprar a conta, o banco ou instituição financeira deve considerar uma série de fatores, incluindo o risco de falta de pagamento associado à conta e o prazo restante para a cobrança da conta. É preferida uma conta com menor risco e uma menor duração de devolução. Uma vez que o comprador da mercadoria efetua o pagamento ao banco, a transação é liquidada.
O factoring e o desconto de contas são fontes de financiamento de curto prazo que oferecem aos comerciantes e vendedores uma avenida para obter o pagamento por recebíveis de forma rápida e conveniente. Ambas as formas de financiamento a curto prazo ajudam a melhorar o fluxo de caixa e a gestão do capital de giro. Apesar de suas semelhanças, existem algumas diferenças entre o factoring e o desconto de contas. O desconto de contas é sempre recurso, enquanto que o factoring pode ser recurso ou não recorrente. O Factoring também mantém os livros contábeis de vendas e a cobrança de dívidas, enquanto o desconto de contas envolve apenas a compra da conta e nenhuma manutenção do livro de contas é realizada pela empresa financeira. É possível que uma conta seja descontada várias vezes antes da maturidade. No entanto, este não é o caso do factoring. Factoring é uma facilidade que pode ser estendida em uma série de faturas, enquanto que no desconto de contas, cada conta é avaliada individualmente antes de ser descontada.
Resumo:
Factoring vs Bill Discounting
• O factoring e o desconto de contas são fontes de financiamento de curto prazo oferecidas por bancos e instituições financeiras.
• No factoring de recebíveis, o comerciante vende suas faturas não pagas para empresas de factoring, como bancos e instituições financeiras, com uma taxa de desconto.
• No processo de factoring de recebíveis, as empresas de factoring também são responsáveis por manter todas as atividades de controle de crédito, incluindo a gestão do maior razão de vendas e cobrando dívidas diretamente contatando clientes.
• No desconto de contas, o vendedor de bens elabora uma letra de câmbio no comprador da mercadoria e, em seguida, descontos a referida letra de câmbio com um banco ou empresa financeira.
• Antes de comprar a conta, o banco ou instituição financeira deve considerar uma série de fatores, incluindo o risco de não pagamento associado à conta e o prazo restante para a cobrança da conta.
• Factoring é uma facilidade que pode ser estendida em várias facturas, enquanto que no desconto de contas, cada conta é avaliada individualmente antes de ser descontada.
Leitura adicional:
Diferença entre o factoring e o financiamento de contas a receber
- Diferença entre Factoring e Forfeiting
- Diferença entre Factoring e desconto de faturas
