Diferença entre Factoring e Bill Discounting | Factoring vs Bill Discounting

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Como o factoring e o desconto de contas são fontes de financiamento de curto prazo que são oferecidos por bancos e instituições financeiras, saber que a diferença entre factoring e desconto de contas não é nada útil. Factoring e cobrança de desconto oferecem aos vendedores e comerciantes a facilidade de cobrar seus recebíveis mais rapidamente sem ter que ter o capital vinculado. Uma vez que o uso do factoring e do desconto de contas ajuda a melhorar o fluxo de caixa, essas fontes de financiamento de curto prazo são bastante populares entre os comerciantes e são amplamente utilizadas no comércio internacional. Apesar de suas semelhanças, há uma série de diferenças sutis entre factoring e desconto de contas. O artigo que se segue oferece uma explicação clara sobre cada um e destaca suas semelhanças e diferenças.

O que é Factoring?

No factoring de recebíveis, o comerciante vende suas faturas não pagas para empresas de factoring, como bancos e instituições financeiras, com uma taxa de desconto. Então, essas empresas de factoring pagam imediatamente ao comerciante o valor de suas faturas menos uma taxa. Isso é muito conveniente para o vendedor, uma vez que ele não só pode recuperar seus créditos mais rapidamente, mas o factoring também melhora o fluxo de caixa, liberando fundos que estariam ligados por um período indefinido. No processo de factoring de recebíveis, as empresas de factoring também são responsáveis ​​por manter todas as atividades de controle de crédito, incluindo a gestão do maior razão de vendas e cobrando dívidas diretamente contatando clientes.

O factoring de recurso é benéfico para as empresas de factoring, como no caso de os clientes não pagarem o valor da fatura no fator dentro de 60 a 120 dias, o comerciante é obrigado a comprar essas faturas e tem que sofrer a perda de não pagamento. Em factoring sem recurso , o risco e a perda de não pagamento são suportados pela empresa de factoring. Os serviços de factoring de frete também são usados ​​para receber pagamento em taxas de frete. A empresa de transporte de mercadorias pode vender seu conhecimento de embarque ou frete à empresa de factoring e receber dinheiro imediatamente.

O que é Bill Discounting?

No desconto de contas, o vendedor de bens elabora uma letra de câmbio no comprador da mercadoria e, em seguida, descontos a referida letra de câmbio com um banco ou empresa financeira. O vendedor pode obter financiamento imediato menos a taxa cobrada pela empresa financeira. O desconto de contas permite ao vendedor recuperar seus recebíveis mais rapidamente, melhorando assim o fluxo de caixa.Antes de comprar a conta, o banco ou instituição financeira deve considerar uma série de fatores, incluindo o risco de falta de pagamento associado à conta e o prazo restante para a cobrança da conta. É preferida uma conta com menor risco e uma menor duração de devolução. Uma vez que o comprador da mercadoria efetua o pagamento ao banco, a transação é liquidada.

Qual a diferença entre Factoring e Bill Discounting?

O factoring e o desconto de contas são fontes de financiamento de curto prazo que oferecem aos comerciantes e vendedores uma avenida para obter o pagamento por recebíveis de forma rápida e conveniente. Ambas as formas de financiamento a curto prazo ajudam a melhorar o fluxo de caixa e a gestão do capital de giro. Apesar de suas semelhanças, existem algumas diferenças entre o factoring e o desconto de contas. O desconto de contas é sempre recurso, enquanto que o factoring pode ser recurso ou não recorrente. O Factoring também mantém os livros contábeis de vendas e a cobrança de dívidas, enquanto o desconto de contas envolve apenas a compra da conta e nenhuma manutenção do livro de contas é realizada pela empresa financeira. É possível que uma conta seja descontada várias vezes antes da maturidade. No entanto, este não é o caso do factoring. Factoring é uma facilidade que pode ser estendida em uma série de faturas, enquanto que no desconto de contas, cada conta é avaliada individualmente antes de ser descontada.

Resumo:

Factoring vs Bill Discounting

• O factoring e o desconto de contas são fontes de financiamento de curto prazo oferecidas por bancos e instituições financeiras.

• No factoring de recebíveis, o comerciante vende suas faturas não pagas para empresas de factoring, como bancos e instituições financeiras, com uma taxa de desconto.

• No processo de factoring de recebíveis, as empresas de factoring também são responsáveis ​​por manter todas as atividades de controle de crédito, incluindo a gestão do maior razão de vendas e cobrando dívidas diretamente contatando clientes.

• No desconto de contas, o vendedor de bens elabora uma letra de câmbio no comprador da mercadoria e, em seguida, descontos a referida letra de câmbio com um banco ou empresa financeira.

• Antes de comprar a conta, o banco ou instituição financeira deve considerar uma série de fatores, incluindo o risco de não pagamento associado à conta e o prazo restante para a cobrança da conta.

• Factoring é uma facilidade que pode ser estendida em várias facturas, enquanto que no desconto de contas, cada conta é avaliada individualmente antes de ser descontada.

Leitura adicional:

Diferença entre o factoring e o financiamento de contas a receber

1. Diferença entre Factoring e Forfeiting
2. Diferença entre Factoring e desconto de faturas