Diferença Entre ULIP e Fundos mútuos Diferença entre
Por conceito, há apenas uma pequena diferença entre os esquemas ULIP e um esquema de fundos mútuos, em termos de estrutura do produto, excluindo cobertura de risco. Ambos estão ligados ao mercado por retornos, e ambos suportarão o risco de mercado. Com base no desempenho do estoque selecionado pelo investidor, seus retornos refletirão exatamente isso em ambos os casos. Para ambas as opções, um gerente de fundo será responsável por executar o esquema. Isso é tudo no que diz respeito às semelhanças, eu. e. a estrutura do produto. Existem variações significativas na forma como os dois produtos são gerenciados e, em uma nota importante, são regulamentados.
Diferenças
Em relação à regulamentação, os fundos mútuos são regulados pelo SEBI, enquanto os ULIPs são regulados pelo IRDA. Do ponto de vista industrial, enquanto os fundos mútuos se concentram em baixos custos e melhor desempenho como USP, a ULIP parece mais o alcance da distribuição como a USP.
Geralmente, os agentes que "distribuem os numerosos produtos AMC" são aqueles que vendem fundos mútuos, enquanto que os agentes que estão ligados a uma única companhia de seguros são aqueles que vendem seguros (excluindo corretores de seguros que são muito menos do que agentes em anexo)). Esta é uma consideração muito importante, uma vez que há uma tendência para que os agentes ligados estejam bem conhecidos e apenas promovam os produtos que a sua principal companhia de seguros vende, enquanto um agente do Fundo Mútuo, que é maioritariamente desapegado, terá mais desempenho ao selecionar um fundo, dado que suas taxas são totalmente dependentes da satisfação do investidor.
Os fundos mútuos têm requisitos de transparência muito rigorosos em comparação com ULIPs, mas isso também garante que o investidor aproveite toda a informação necessária, ao contrário dos ULIPs. Coisas como a divulgação da Carteira e o Vazio diário são melhor seguidas com fundos mútuos.
Em termos de flexibilidade, um ULIP permitirá que você aumente a sua cobertura de vida mantendo o seu prémio igual. Isso é conseguido reduzindo sua alocação de investimento. No entanto, se você tem uma política de termo comprada em cima de um fundo mútuo, você não pode aumentar sua cobertura de vida. Você só teria a opção de comprar uma nova política, incorrendo novamente em novos custos de administração.
Em termos de custos de seguro, normalmente, investir em um Fundo Mútuo irá custar-lhe menos do que custará por um esquema ULIP geral. Mas, em poucas palavras, os produtos ULIP são mais adequados para investimentos de longo prazo agrupados com cobertura de seguro, enquanto os fundos mútuos são mais adequados para aqueles que se concentram apenas no investimento e retornos de médio prazo.
Resumo:
Os fundos mútuos são regulados pelo SEBI, enquanto os ULIPs são regulados pelo IRDA.
Os fundos mútuos são vendidos por agentes não vinculados, enquanto os ULIPs são vendidos por agentes vinculados anexados a uma determinada seguradora.
Os fundos mútuos têm requisitos de transparência mais rigorosos do que ULIPs.
ULIPs são mais flexíveis do que MFs, pois permitem que você aumente sua cobertura de vida enquanto o prémio permanece o mesmo; Ao contrário de ULIPs, onde você precisa comprar uma nova política.
